首发 | 微信公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
医保，作为“社会主义羊毛”，在吐逗保平时的文章中，从来都是优先级NO.1的存在。
而且医保这些年也很争气（谈判专家也很给力），越来越多的高价药被纳入到医保中，价格也大幅下降。
比如说有一种药物叫“赫赛汀”，治疗乳腺癌的疗效非常好。
但是过去它的价格是2.2万/瓶！
经过医保谈判以后，纳入医保，药价降低60%，降至7600元。
再通过医保的报销，每个人只需要支付1500元。
从2.2万，到1500，整体需要支付的费用降低了90%以上！
看似全民“医疗经济自由”的日子越来越近了。
但经常跟保司理赔部门打交道的我知道，事情远远没有大家想象的那么简单……
是。
很多高价药，都已经被纳入医保，并且价格也大幅下降。
但是！
医院他不卖给你了……
你只能去院外的药房去买。
不仅价格高不说，药物也不能通过医保报销了。
更要命的是，随着高价靶向药纳入医保，之前很多慈善机构与药企设立的部分患者援助项目也随之暂停。
一道坎接着一道坎……
1.
以前第一次从患者处了解到，这个情况的时候。
我的第一反应就是：
是不是医院和周围药房“勾结”，故意不卖药，逼着患者去药房购买更贵的药物？
不过后来在深入了解到事情的真相后，我发现……
这里面还真没有“坏人”。
只能说家家有本难念的经。
首先。
造成这一局面的最大原因，就是某些地区的医保财政紧张。
我国的重疾患病人数，尤其是癌症的患病人数，实在是太庞大了。
以最近的2020年全国癌症报告为例：
平均每天有超过1.1万人被确诊为癌症，也就是说平均6-7分钟就有一例癌症被确诊。
而这些患者，基本都有高价药的需求。
如果医院大量购入高价药，极有可能就会超出医保预算（尤其某些经济不发达地区）。
毕竟除了重疾患者外，还有很多其他患者需要医保帮助的……
其次。
国家在最近几次的医保改革中，取消了医院议价的权利。
之前国家是允许医院对进购药品进行价格上调的，最多不超过15%作为医院盈利收入。
要知道，靶向药这一类的“金贵”药物，储存环境都是有着严格要求的。
有了这部分议价，医院也不用担心保存药物的花费。
但现在没有了这笔利润空间，那么很多医院也就不愿意再购进这类药品，也在情理之中。
最后。
就是之前“矫枉过正”的药占比了。
药占比=药品收入/（药品收入+医疗收入+其他收入）
通俗点说就是病人看病的过程中，买药的花费占总花费的比例。
国家期初为了治理药物滥用的情况，减轻患者的医疗压力，要求药占比要严格控制在30%以下。
除非有特殊情况，否则一旦超过这个百分比，就要对医院和医生进行问责。
而目前的情况就是，哪怕高价药一再降价，但只要医院敢开具，药占比还是会很容易的超过30%……
所以医院，它也很蛋疼啊。
不过好在最近医保改革中，国家已经发现了这个“矫枉过正”的情况。
在《国务院办公厅关于加强三级公立医院绩效考核工作的意见》中，取消了药占比，采取了更合理的用药系列指标。
但就目前的实际情况而言，大多数医院仍旧不愿意销售高价药。
毕竟……
多做多错，少做少错，不做不错嘛~
2.
看到这里很多朋友可能会说：
医保不报销没事啊，我们可是“有保一族”~
但其实，除了医保不报销以外，大多数商业百万医疗险，对于院外购药同样是无能为力的……
这也是为什么，无论我和逗逗酱，在提到百万医疗险的时候，总是特别看重“院外特药保障”这一项。
院外特药保障：是指若医生开具的处方药品无法在医院内进行购买，保险公司会安排被保险人在合作的药店网络范围内购药，并对责任范围内的药品费用进行实时结算。
只有带有这项保障的百万医疗险，才能真正意义上做到“有药必达”。
目前带有“院外特药保障”的热销百万医疗险有：
具体的测评，可以戳上方产品名直达。
3.
大病所面临的困难，其实远超我们绝大多数人的想象。
求医时的衣食住行，医保不能报销的院外购药、基因检测，治疗期间的护工费、营养费。
处处都离不开一个字——钱。
人生不能打无准备之仗，所以有条件的情况下，为全家人都配置一份“重疾险 + 百万医疗险”。
哪怕预算不足，也要配置一份有特药保障的百万医疗险，起码让我们在关键时刻，有钱可医，有药可医！
当然，准备归准备。
我最大的愿望，还是希望大家的保险永远不出险才最好~
我是吐槽君，爱你们！
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