首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

增多多系列大家应该不陌生，算是增额终身寿险里的老牌IP了。

在这个利率不断下行，投资市场不断传出坏消息的时间点。

别的增额终身寿都是担心风险太高，接二连三准备下线。

但新款的“增多多3号”，依旧是顶着压力，如约上线了。

只不过嘛~

换了个“终身护理险”的壳子！

1.

老规矩，先来看看产品形态👇：

（制图By吐逗保）

首先和增额寿险最大的不同，就是：

少了一个意外身故赔付，多了一个失能的长期护理保额。

失能是指：

自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具（如：轮椅、各种拐杖、助行器等等）也无法独立完成六项基本日常生活活动三项或三项以上。

六项基本日常生活活动是指：

（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；

（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；

（3）行动：自己上下床或上下轮椅；

（4）如厕：自己控制进行大小便；

（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；

（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

不过说实话，无论是身故保障也好，失能保障也罢，其实都是摆设而已。

这点从其保险金额就可以看出来……

真要想保障身故或者失能，隔壁的定期寿险或者长期护理险不香嘛！

买这类“增额产品”，我们主要看重的还是其本身现金价值可以复利增长的特性，通过减保或者退保的操作“取出”现金价值，以达到理财的目的。

也就是说，把这款护理险当作一款理财产品看待即可~

OK，搞清楚这个事情之后，我们就可以接着往下看了。

2.

先来看一下投保规则。

承保年龄0-70岁，面向人群很广。

但悄悄咪咪跟大家说，55以上就不用考虑了，回本有些慢……

保障终身有6种缴费期限，中规中矩。

投保门槛稍微有点高，趸交5万起，期缴1万起，大多数家庭还是需要规划好才能投保。

产品不支持加保（当然本身这个功能也没啥用），不过比较重要的减保是写在条款里明确支持的。

每个年度累计减保额不能超过初始保额的20%，完全可以满足正常的理财规划需求。

支持保单贷款，可贷现金价值的80%，贷款利率5%，每次贷款6个月后，贷款本息一起归还，原现金价值持续递增。

保单贷款在减保的基础上，进一步增加了灵活性。

投保规则呢就这些，整体看来中规中矩，没有过分严苛或“坑爹”条件。

3.

接着来看看，最重要的收益情况。

增多多3号有6种缴费期，最牛叉的是5年缴，在所有竞品里都是数一数二的存在，其次是3年缴费也很不错👇：

（制图By吐逗保）

IRR最高可以达到3.498%。

看IRR可能不太明了，我们以0岁男宝，年交10万保费为例👇：

（制图By吐逗保）

以趸交为例，在20岁的时候现金价值就已经翻倍了。

之后持有时间越长，复利就越离谱，100岁甚至达到了本金30多倍。

当然还是要泼盆冷水，最好不要看100岁这种离谱的持有时间。

一是百岁老人的成就不是那么好达成的；

二是复利加上超长时间，再垃圾的利率都会看起来很可怕。

所以做好你的理财计划，然后把你的理财周期套用进去，才是真正属于你的收益！

抛砖引玉，这边给大家举一个实战例子。

用一份增多多3号给一个0岁的宝宝，打造一份终身的理财计划👇：

（制图By吐逗保）

18-24岁，孩子求学阶段：

每年取出3万做教育金，7年总计取出21万，现金价值账户余额还有42.8万。

28-32岁，成家阶段：

每年取出4万，5年共计20万，现金价值账户余额还有34.9万。

这之后就可以不动这笔钱了，留下来增值养老用。

60-85岁，养老阶段：

每年取出5万，搭配社保养老金，26年累计取出130万，现金价值账户余额还有11万。

最后86岁的时候退保/身故。

这样30万的保费，累计取出182万，本金增长500%！

这样一个完美贯穿孩子终身的理财计划就诞生了~

4.

总的来说，增多多3号就是一款披着护理险的增额终身寿险。

整体投保规则中规中矩，收益方面3年和5年期缴非常惊艳，算是目前同类竞品中第一梯队的存在。

想要长期保本理财的朋友，尤其是在弘康大小王下线的情况下，可以放肆选择增多多3号，绝对靠谱！

如果对于收益有迷茫，或者投保过程遇到麻烦，都可以直接来找我（微信搜索ID：tucaojun888）。

妥妥帮你解决~

我是吐槽君，爱你们！

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