(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家嚎！我是逗逗酱。

定期寿险，一直是逗逗酱最推荐的纯保障型产品之一，是家庭经济支柱必备的产品。

一般来说，定寿产品保障责任通常都比较简单；

但自6月份以来，各个保险公司就变着花儿似的推出新产品，在压缩价格的同时，也在产品设计上玩的花样也越来越多。

这不又有两款“别具新意”的定寿产品上线，它们分别是：

• 阳光人寿——阳光i保定期寿险；
• 华贵人寿——大麦正青春定期寿险。

今天逗逗酱就带大家带大家扒一扒这两款定寿产品，看看它们到底有哪些特色？是否值得购买？

一、两款定寿产品深扒解读

1、华贵大麦正青春

（1）老规矩，先看一下大麦正青春的大致投保规则：

• 投保年龄：18-40周岁
• 基本保额：10万-300万（不同年龄、不同城市的最高保额限制不同）
• 保障期间：20/30年/至60/65/70岁
• 缴费年限：20/30年
• 职业限制：1-6类职业
• 等待期：90天
• 智能核保：支持

（2）主要保障责任：

• 身故/全残保障：因意外伤害或于等待期后发生身故/全残，赔付保额，本合同效力终止。

这么一看，华贵大麦正青春与大部分定寿一般无二，那么它的特别之处到底在哪呢？

（3）特色

① 保费递增

大麦正青春定寿最大的特色就是“保费每年按3%的比例增长”；

它虽然是一款长期寿险，但不同于其他定期寿险的均衡费率方式（即每年保费相同），而是采用保费每年递增3%的费率方式。

保费会随着年龄而增长，在前期时比较便宜，降低了投保人前期缴费压力，但后期越来越贵，所以更适合年轻人购买。

逗逗酱以30岁的女性，投保100万保额，保障30年，缴费30年为例；选取了大麦定寿、擎天柱3号与大麦正青春进行了保费对比：

直观对比看，大麦定寿和擎天柱3号的费率都是恒定的，每一年的保费都是与第一年保持一致；

而大麦正青春定寿保费是在逐年增长的，但这也使得它在投保前几年的保费特别便宜，杠杆更高；

而这种“前期少交钱”的另类降价方式，能有效减轻前期的缴费压力，更能吸引预算不足的消费者购买。

② 不同年龄、区域保额限制

华贵大麦正青春定寿的免体检保额限制最高为300万。

具体限制要求：

• 有社保：常住地为一类城市（12个）可投保保额最高为300万，常住地为二类城市可投保保额最高为200万，常住地为其他城市最高150万；
  
• 无社保：常住地为一类城市（12个）可投保保额最高为200万，常住地为二类城市最高为150万，常住地为其他城市最高100万；
  
• 被保险人的身高体重：要求保额200万以内（16≤BMI＜33），保额200万以上（16≤BMI≤30）。

PS：大麦正青春定寿对收入也有要求，要求被保人年收入≥5万，限制性倒是不太大。

③ 健康告知、免责条款宽松

大麦正青春定寿的健康告知有3条，相较原版大麦定寿少了一项“没有询问BMI情况”。

相比健康告知最宽松的瑞和升级版，大麦正青春的健康告知仅仅多了“肺结节疾病，肝炎、接受器官移植”，其他的全部一样。 

同时，大麦正青春还支持智能核保，对于身体有些小异常的朋友更友好。

此外，大麦正青春的免责条款和和原来的大麦定寿一样，只有3条。

2、阳光I保定期寿险

阳光i保定期寿险是一款智能定期寿险。

（1）阳光i保的大致投保规则：

• 投保年龄：18-55周岁（仅支持为本人投保）
• 基本保额：10万-350万（不同年龄、不同城市的最高保额限制不同；）
• 保障期间：10/20/30年/至60/65/70/80岁
• 缴费年限：10/15/20/25/30年
• 职业限制：1-4类职业
• 等待期：180天
• 智能核保：不支持

（2）主要保障责任：

• 身故/全残保障：因意外伤害或于等待期后发生身故/全残，赔付保额，本合同效力终止。

（3）特色

① 智能定价，费率极具竞争优势

阳光i保定期寿险的最大特色就是智能定价，根据每个被保险人的“年龄、职业、常驻生活地域、社保、学历情况”来区别定价；（PS：只接受非吸烟人群投保）

阳光i保定寿将费率分为三个等级：

• 健康
• 健康+
• 健康++

每个等级对应的的费率不同，健康++档最便宜，健康档最贵。

具体费率分级规则，如图：

也就是说，只要你不抽烟、在A类或A+类城市生活，有大学本科及以上学历、从事轻体力或者脑力工作的话，都可以拿到更低的价格；

如果能达到健康++，那么费率是非常有竞争力的。

② 免体检保额高

生活在10个A+类城市的18-40周岁人群，免体检最高可投保350万保额，这是目前所有线上定寿产品里最高的。

同时，阳光I保定寿对家庭主妇和大学生没有保额限制，但要求累计寿险保额≤15*被保险人年收入。

③ 品牌有优势

阳光I保定期寿险是由阳光人寿保险公司承保的。

阳光人寿保险股份有限公司成立于2007年12月，是阳光保险集团股份有限公司(简称：阳光保险)组建的第一家控股子公司，总部在北京。

截至目前，已有33家二级机构开业运营，三四级分支机构近1000家，经营区域已覆盖29个省、市、自治区。

根据保监会公布的2019年1-5月的保费数据，阳光人寿全国排名第15位，算得上一家“大品牌”。

④ 健康告知、免责条款较为严格

阳光i保定寿的健康告知虽说只有5条，但是并不宽松；

对吸烟、喝酒都有要求，息肉/结节/肿块等均有问题询问，都比较严格。

不过，所有甲状腺结节，以及结节小于1CM且分级3级及以下的乳腺结节，可以投保，还是比较人性化。

PS：阳光i保对过往保额有限制，投保的时候，要注意看下已有的定寿保额是否有超过 200 万。

此外，免责条款达7条，相比其他定寿“瑞和升级版”、“擎天柱3号”等，更严格一些。

二、热门定期寿险对比测评

逗逗酱将“华贵大麦正青春”和“阳光I保定寿”，与市面上其他性价比都很不错的定寿产品，拉出来一起进行详细的对比。

具体产品如下：

• 华贵大麦正青春定期寿险
• 阳光I保定期寿险
• 瑞泰瑞和升级版定期寿险
• 擎天柱3号定期寿险
• 爱相随定期寿险
• 弘康大白智能定期寿险
• 祯爱优选定期寿险（2019版）

详细对比图：

直接说结论：

（1）从事高危职业（6类以上）或患有肝炎的男性，以及所有的女性

可以选择「☞ 瑞泰瑞和升级版 」，无职业限制，无孕期及肝炎问询，并且女性费率是同类竞品中最低的！

再加上最少的免责条款，瑞泰瑞和升级版无疑成为这部分朋友的最佳的选择。

（2）身体非常健康，并且无吸烟史的男性朋友

可以选择「☞ 阳光i保定寿 」，是目前男性的极致费率；

其他男性朋友可以根据身体状况及职业类别从「☞ 擎天柱3号 」的两个版本中择优选择。

（3）初入社会预算较为不足的朋友

可以选择「☞ 大麦正青春 」，这款产品初期保费非常便宜，大大降低了投保人前期的缴费压力。

了解大麦正青春投保详情，长按识别下方二维码：

（4）想要提高40岁之前身故保障性价比的人群

可以选择「☞ 爱相随附加特别身故版 」，附加10%保费就可以获得40岁之前额外的50%保额，杠杆率非常高。

（5）罹患二级高血压、BMI体重超重，或者暂时预算不足，想要购买低保额日后进行加保的人群

可以选择「☞ 祯爱优选定寿2019版 」，对于高血压和BMI限制较为宽松，并且日后可以免健康告知加保，比较实用。

以上测评产品，逗逗酱都已收录在公众号菜单栏「 吐逗严选 」里，有兴趣的伙伴们可以戳左下角「 阅读原文 」直达购买现场。

更多定期寿险产品测评盘点，可右戳☞《2019上半年定期寿险全面攻略》。

三、写在最后

其实人生在世，穷也罢，富也罢，这终归不是一个人的路；

生也罢，死也罢，也不单单是一个人的去留。

所谓亲情，除了爱、理解，还有一辈子的责任。

而定期寿险近几年得到了广泛保险公司认可，产品不断推陈出新。

这对消费者绝对是一个最大的利好，提供了更多的选择空间。

其实，好产品很多，挑选的时候最主要的是要明确自己的需求，找到最适合自己的产品，才是最好的。

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最后，我是逗逗酱，愿你我保单永不出险！

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